INDUSTRI INSURANS AM MALAYSIA CATAT PERTUMBUHAN EMPAT PERATUS
Sektor insurans am negara terus menunjukkan prestasi positif apabila jumlah Premium Bertulis Kasar (GWP) meningkat kepada RM12.3 bilion bagi separuh pertama tahun ini, berbanding RM11.8 bilion dalam tempoh sama tahun lalu, bersamaan pertumbuhan sebanyak empat peratus.
Kenaikan ini disokong oleh peningkatan kecekapan operasi dan pengurusan risiko yang lebih baik dalam kalangan pengendali insurans, selain keuntungan pengunderaitan yang bertambah kepada RM629 juta, meningkat RM153 juta berbanding tahun sebelumnya.
Segmen Motor Kekal Dominan, Namun Hadapi Tekanan Tuntutan
Insurans motor kekal sebagai penyumbang terbesar dengan nilai GWP RM5.3 bilion atau 42.8 peratus daripada keseluruhan pasaran. Namun, segmen ini terus berdepan kerugian pengunderaitan dengan Nisbah Gabungan (Combined Ratio) sebanyak 102.2 peratus, didorong oleh kadar tuntutan tinggi dan peningkatan kekerapan kemalangan.
Antara faktor penyumbang ialah peningkatan kadar kemalangan jalan raya kepada 115 kes bagi setiap 100,000 penduduk serta kenaikan harga alat ganti yang meningkat sekitar 10 peratus setahun sejak 2021 akibat kebergantungan terhadap komponen import bagi kenderaan baharu.
Insurans Kebakaran & PA Catat Lonjakan Ketara
Sebaliknya, segmen bukan motor menunjukkan prestasi lebih memberangsangkan. Insurans kebakaran, yang merupakan segmen kedua terbesar industri, merekodkan pertumbuhan 10.4 peratus kepada RM2.6 bilion GWP, disokong oleh peningkatan pembangunan hartanah dan permintaan terhadap perlindungan komersial.
Nisbah gabungan segmen ini kekal sihat pada 67.3 peratus dengan keuntungan pengunderaitan sebanyak RM363 juta.
Sementara itu, insurans kemalangan diri (PA) turut mencatat pertumbuhan kukuh sebanyak 11.2 peratus, mencecah RM0.8 bilion GWP berikutan peningkatan minat terhadap perlindungan perjalanan dalam dan luar negara.
Segmen CARE dan MAT Tunjuk Daya Tahan
Bagi segmen Contractors’ All Risks & Engineering (CARE), jumlah GWP menurun 13.1 peratus kepada RM0.6 bilion, namun mencatat keuntungan pengunderaitan RM58 juta hasil pengurangan nisbah tuntutan bersih yang ketara kepada 41.3 peratus berbanding 71.7 peratus pada tahun lalu.
Insurans Marine, Aviation & Transit (MAT) pula menyusut 8.6 peratus kepada RM1.15 bilion, namun mengekalkan keuntungan pengunderaitan RM76.9 juta dengan nisbah gabungan 63.2 peratus.
Peningkatan Kecekapan Operasi dan Fokus Teknikal
Secara keseluruhan, industri insurans am Malaysia mencatat penambahbaikan dalam Nisbah Gabungan, menurun 1.6 mata kepada 92.1 peratus berbanding 93.7 peratus pada tahun lalu, menunjukkan peningkatan kecekapan kos dan pengurusan risiko yang lebih cermat.
Peningkatan ini turut menggambarkan disiplin pengunderaitan yang semakin baik di tengah-tengah persekitaran operasi serba mencabar, termasuk tekanan inflasi, risiko perubahan iklim serta peningkatan kos alat ganti kenderaan.
Tumpuan ke Arah Pertumbuhan Mampan dan Inovasi
Para penanggung insurans dijangka akan terus memberi tumpuan terhadap pengurusan pengunderaitan mampan, inovasi produk dan transformasi digital, termasuk penawaran perlindungan baharu bagi kenderaan elektrik (EV) serta penyelesaian risiko berkaitan iklim.
Industri juga memperkukuh peranannya melalui pelbagai inisiatif seperti:
- Pendidikan dan Literasi Kewangan: Program kesedaran awam mengenai kepentingan perlindungan kewangan, termasuk penyertaan dalam skim Perlindungan Tenang Vouchers (PTV) untuk golongan berpendapatan rendah.
- Pembangunan Bakat: Pelaksanaan program latihan General Insurance Internship for Talent (GIIFT) selama 12 minggu bagi melahirkan tenaga kerja berkualiti dalam bidang insurans.
- Keselamatan Jalan Raya: Projek perintis e-Police Reporting di Lebuhraya PLUS yang memudahkan laporan kemalangan kecil secara digital – mencatat 114 laporan dalam tempoh sebulan pertama pelaksanaan.
Program Pendidikan Jalan Raya Untuk Kanak-Kanak
Sebagai sebahagian daripada komitmen tanggungjawab sosial, PIAM akan melancarkan program pendidikan keselamatan jalan raya bertajuk “Langkah Bijak, Jalan Selamat” pada 2 November 2025.
Program ini menyasarkan murid sekolah berusia 10 hingga 11 tahun di kawasan berisiko tinggi sekitar Kuala Lumpur bagi mendidik mereka tentang cara melintas jalan dengan selamat.
Sekolah yang berminat boleh mendaftar sebelum 24 Oktober 2025 melalui e-mel: corpcomms@piam.org.my.
